Egendomsförsäkring
Egendomsförsäkring gäller för försäkringstagaren i egenskap av ägare till en försäkrad individuellt bestämd materiell egendom, fast eller lös. Egendomsförsäkringen gäller även för egendom som tillhör annan och som försäkringstagaren på annat sätt än som ägare ansvarar för. Egendomsförsäkringen gäller för sakskada som inträffar under den tidsperiod som egendomsförsäkringen är i kraft. Egendomsförsäkringen gäller för försäkrad egendom inom det försäkringsställe som har angivits i försäkringsbrevet. Ett exempel på egendomsförsäkringar för företagare är kaskoförsäkringar för transportfordon som fartyg, järnväg, lastbil eller luftfarkost, vilka ofta är så kallade kombinerade försäkringar och innehåller oftast ett utökat försäkringsskydd med en ansvarsförsäkring som täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet, till exempel fartygsförsäkringens ansvar för oljeskada. Ett exempel på egendomsförsäkringar för konsumenter är framför allt hem- och villaförsäkringar, vilka ofta är så kallade kombinerade försäkringar som även kan omfatta exempelvis en ansvarsförsäkring, reseförsäkring, rättsskyddsförsäkring eller överfallsförsäkring. Vill man avtala bort sin egen oaktsamhet (ansvarsbegränsning), så kan man teckna en så kallad "drulleförsäkring" eller som den också kallas, allriskförsäkring vilken medför en högre försäkringspremie. I en hemförsäkring skyddas bland annat egendom mot brand, skada och stöld. Stöld särskiljs noga beroende på var stölden sker olika regler för olika försäkringsbolag men oftast görs en uppdelning på följande fall. Det ingår även andra moment, i de flesta hemförsäkringar ingår ansvarsförsäkring, skydd vid överfall, reseskydd och rättsskydd. Familjemedlemmar som är folkbokförda på samma adress omfattas vanligen av samma hemförsäkring, dock omfattas normalt inte inneboende. Vissa försäkringsbolag kräver att alla namnges på försäkringsbrevet. I hemförsäkring gäller en grundsjälvrisk som oftast är mellan 1 500 och 2 000 kronor (år 2015). Ibland gäller särskild självrisk, till exempel i resedelen, vid cykelstöld och rättsskydd. Det är inte ovanligt att unga vuxna som flyttar hemifrån för att till exempel studera och därmed inte längre omfattas av föräldrarnas hemförsäkring, missar att teckna en egen hemförsäkring. Det finns också en viss övertro till vad staten ansvarar för om man utomlands drabbas av en naturkatastrof eller liknande. Hemförsäkring anses så viktig att kostnaden ingår i vad Konsumentverket definierar som skälig levnadsstandard, och därmed täcks även kostnaden av försörjningsstöd. Däremot täcks exempelvis inte pensionsförsäkringar. Ordet hemförsäkring förekommer i svenska media för första gången 1949. Täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler. Vid överfall/misshandel och sexualbrott kan hemförsäkringen lämna ersättning om gärningsmannen är okänd. Medicinsk och/eller ekonomisk invaliditet till följd av överfall kan också ersättas av vissa hemförsäkringar. Ett grundläggande reseskydd ingår vanligen i en hemförsäkring. Utan ordentligt försäkringsskydd på resan kan sjukdom och sjukhusvistelse bli väldigt dyrt. Hemtransport från Spanien till Norden kan kosta upp till 400 000 kronor, från Thailand 1 000 000 kronor. Ambassader kan i undantagsfall bevilja lån som sedan måste betalas tillbaka när man kommer hem. I de flesta fall gäller skyddet de första 45 dagarna på resa, i några fall gäller de i 60 dagar. De olyckshändelser som brukar omfattas är. Det som kallas för reseförsäkring/reseskydd gäller sedan en resa påbörjats, händelser som göra att resan inte kan påbörjas (såsom. akut sjukdom innan avresa) omfattas i regel inte utan ingår i avbeställningsförsäkringar. Ersätter försäkringstagarens kostnader för det rättsliga förfarandet i tvister som han eller hon är inblandad i. Det finns olika typer av utökade reseskydd.
Moderna Försäkringar
Moderna Försäkringar var ett svenskt försäkringsbolag som sedan 2009 ägdes av en av Nordens största försäkringskoncerner, Tryg Forsikring A/S . Bolagets verksamhet är numera en del av Trygg-Hansa. Moderna Försäkringar i Sverige hade ca 470 anställda med huvudkontor i Stockholm, samt kontor i Göteborg, Malmö, Växjö, Hammarstrand, Sundsvall och Örebro. Moderna erbjöd sakförsäkringar till privatkunder och företagsförsäkringar till företagskunder via försäkringsförmedlare. Bolaget hade funnits sedan 1916, då Atlantica Båtförsäkring startade sin verksamhet inom marin- och transportförsäkringar. 1999 startade de nya affärsområdena Bilsport och MC samt Moderna Försäkringar sakförsäkringsbolag. Ägare var då Kinnevikskoncernen. Liv- och fondförsäkring tillkom genom bolaget Moderna Försäkringar Liv. 2007 fick Moderna försäkringar nya ägare, Isländska Milestone. Under 2009 bytte sakförsäkringsverksamheten ägare och blev en del av försäkringskoncernen Tryg Forsikring A/S (tidigare Trygvesta). Livförsäkringsbolaget Moderna Liv och Pension såldes samma år till brittiska Chesnara plc och bytte 2010 namn till Movestic Liv och Pension. 2016 köpte Moderna Försäkringar Skandias verksamhet inom barnförsäkring, vuxen olycksfallsförsäkring samt gravidförsäkring. 2021 köpte Tryg Forsikring A/S Trygg-Hansa, som en del av uppköpet av RSA Insurance Group, och efter en uppdelning av den skandinaviska verksamheten av RSA, slogs Trygg-Hansa och Moderna Försäkringar ihop den 1 april 2022. Den sammanslagna verksamheten är en filial till Tryg Forsikring A/S, under namnet Trygg-Hansa. Moderna försäkringars verksamhet var indelad i fem affärsområden med tillhörande produkter och varumärken. Privatmarknad: personförsäkring, villaförsäkring, hemförsäkring, gravidförsäkring, barnförsäkring och bilförsäkring. Företag och Industri: företagsförsäkringar, gruppförsäkringar, motorfordonsförsäkringar, småföretagsförsäkringar. Affinity: produktförsäkring för elektronikvaror samt kort- och reseförsäkringar. Garanti: kredit- och garantiförsäkringar till företag. Nischer: båtförsäkring, MC-försäkring, entusiastbilsförsäkring och djurförsäkring (hund- och kattförsäkring).
Skandia (försäkringsbolag)
Skandia är ett svenskt pensionsbolag och ägs sedan årsskiftet 2013/14 av försäkringstagarna i Livförsäkringsbolaget Skandia ömsesidigt. Pensionsbolaget Skandia bildades 1855. Skandia var det första försäkringsbolaget i Sverige som erbjöd både brandförsäkring och livförsäkring. Med dessa båda försäkringsformer riktade Skandia in sig på näringslivet inom det industrisamhälle som började växa fram i Sverige. Skandia var vid bildandet det första försäkringsbolaget som tillämpade den relativt nya bolagsformen aktiebolag. Genom den nya bolagsformen kunde Skandia sprida riskerna och försäkra större objekt, som fabriker. När Stockholmsbörsen öppnade 1863 var Skandiaaktien en av de aktier man handlade med den allra första dagen. Under en enda dag i juni 1888 drabbades flera stora svenska städer av förödande bränder. Bland annat Umeå och Sundsvall. För Skandia och andra brandförsäkringsbolag innebar skadeersättningarna stora förluster. För enbart Skandia blev förlusten 685 000 kronor. Bränderna fick emellertid stor betydelse för utvecklingen av brandförsvaret. Genom Svenska Tarifföreningen, där försäkringsbolagen samarbetade om tariffer och premievillkor, bidrog Skandia till moderniseringsarbetet. Föreningen begärde till exempel att staten skulle ändra städernas byggnads- och brandordningar. Skandias första produkter var brand- och livförsäkring. Skandia var det första svenska bolaget som erbjöd livförsäkring. Tidigare hade svenskar fått vända sig till utländska bolag om de ville teckna en livförsäkring. Allt eftersom välståndet i Sverige ökade, ökade också efterfrågan på andra typer av försäkringar. I början av 1900-talet började försäkringsbolagen, och Skandia, att erbjuda det som idag kallas för sakförsäkringar. Skandias första försäkring inom det här området var inbrottsförsäkringen, som introducerades 1908. Andra sakförsäkringar var olycksfalls- och sjukförsäkring. Och så småningom bilförsäkring. År 1943 slog Skandia ihop många av sina försäkringar för privatpersoner till en hemförsäkring. I början av 1920-talet introducerades föregångaren till pensionsförsäkringen. När ATP-systemet debatterades i slutet av 1950-talet var många privata försäkringsbolag, däribland Skandia, motståndare till det. Dels var man kritisk till ett statligt obligatorium, dels ogillade man ATP-reformens fördelningssystem. När ATP infördes 1960 sjönk premievolymerna under några år. Men pensionsdebatten hade väckt intresset för försäkringsfrågor samtidigt som allt fler fick högre inkomster och högre levnadsstandard. År 1962 hade nivåerna återhämtat sig. När Skandia-koncernen bildades i början av 1960-talet, blev bolaget på grund av alla fusioner en aktör även inom sjöförsäkring. År 1990 fick Skandia tillstånd av regeringen att bedriva verksamhet med så kallade unit link-produkter. Begreppet unit link innebar ett försäkringssparande i aktie- och räntefonder, där kunden själv bestämde i vilka fonder pengarna skulle placeras. På 1990-talet expanderade denna sparform starkt hos Skandia. På tio år gick sparförsäkringarna om sakförsäkringarna i premieintäkt. Skandia arbetade tidigt med att försöka förutse och förebygga problem innan de uppstod. Under 1800-talets senare hälft var bland annat de stora stadsbränderna en av samhällets stora utmaningar. Dessa kostade enormt mycket i både mänskligt lidande och pengar. Skandia arbetade förebyggande bland annat genom att anställa brandingenjörer och bidra till mer brandsäkra fastigheter för att minska problemet och riskerna. När bilen slog igenom blev trafikolyckorna fler och allvarligare. Då stöttade Skandia forskning kring trafiksäkerhet och startade trafikskolor och utbildningar som skulle göra kunderna till bättre bilförare. Efter andra världskriget fanns cirka 1 300 svenska försäkringsbolag, varav de flesta lokala. Bolagen behövde skapa större enheter för att bli mer lönsamma. Många bolag slogs samman till koncerner.
Försäkringsbolag
Försäkringsbolag, bolag som tillhandahåller försäkringar. Det begrepp som används i lagstiftningen och av tillsynsmyndigheten Finansinspektionen i Sverige är försäkringsföretag, eftersom alla organisationer som erbjuder försäkring inte är bolag. Idén med försäkringsbolag är att mot en avgift (en premie) ta över risken för en viss händelse, eller annorlunda uttryckt: mot förskottsbetalning gör bolaget ett villkorat åtagande om framtida utbetalning. Att utbetalningen är villkorad innebär att det är endast om en ersättningsgill skada inträffar som bolaget ersätter den som har betalat in premier, det vill säga gör sin utbetalning. Till skillnad från sparande innebär försäkringen inte att man kan återfå de inbetalade premierna. Bolagets åtagande utgörs av en diskonterad beräkning av alla ingångna försäkringsavtal, där en grundläggande tanke är att alla åtaganden inte kommer att behöva infrias. Storleken på premien beräknas enligt sannolikhetstabeller för att en ersättningsgill skada inträffar. I Sverige finns det cirka 440 försäkringsbolag och i Finland cirka 60. Det höga antalet i Sverige förklaras bland annat av den rikliga förekomsten av captives. Försäkringsbolag har som grundläggande idé att erbjuda skydd till människor och företag mot vissa oväntade ekonomiska förluster. Bolaget bedömer riskerna och vilket pris den tagna risken motsvarar. Bedömningarna ligger till grund för de premier kunderna betalar för sin försäkring. Premier matchas mot de risker som ska försäkras och med hjälp av kapitalförvaltningen säkerställer försäkringsbolaget sin förmåga att ersätta kunderna när en skada inträffar. Ett försäkringsbolags verksamhet bygger därför både på försäkringsverksamheten och kapitalförvaltningen. Det totala resultat innefattar såväl premier, skadeersättningar och omkostnader som avkastning på de tillgångar som försäkringsrörelsen genererar. Ett försäkringsbolag kan specialisera sig på ett fåtal försäkringar eller erbjuda försäkringsskydd inom många kategorier, både personförsäkringar och skadeförsäkringar, och komplettera det socialförsäkringsskydd som finns genom Försäkringskassan. Det kan gälla pensionsförsäkringar, efterlevandeskydd, sjukförsäkringar, olycksfallsförsäkring och tandvårdsförsäkring. Skadeförsäkring kan vara för brand, stöld eller skada samt ansvar och rättsskyddsförsäkring. Exempel på skadeförsäkringar är hemförsäkring, trafikförsäkring och produktförsäkring ("utökad garanti") för kapitalvaror. Ansvarsförsäkring ingår vanligen i andra försäkringar, typ hem-, trafik- och företagsförsäkring, varav patientförsäkring är en sådan. Reseförsäkring kan ingå i andra försäkringar, banktjänster eller vara fristående genom specialiserade företag. Kapitalförsäkring erbjuds av banker och försäkringsbolag och är en försäkringstyp som har mindre inslag av risk, och används främst som kapitalplacering snarare än som vanlig försäkring. Avkastningsdelande/vinstutdelande försäkringsbolag. Försäkringsföreningar. Ömsesidiga försäkringsbolag.
fuktskadad-mobil-forsakring
Vill du få ersättning för din fuktskadade mobiltelefon genom försäkringsbolaget handlar det kort och gott om att händelsen ska vara plötslig och oförutsedd, även om det också här finns en del att ha i åtanke. Bland annat är det inte alls säker att försäkringsbolaget vill betala ut ersättning om du pratat i telefon samtidigt som det börjat regna, och till och med om du tappar telefonen i toaletten. Vi kontaktade fyra av de största försäkringsbolagen i Sverige, för att få svar på några frågor. Görs det någon skillnad på om mobilen har blivit utsatt för en regnskur utanför hemmet, jämfört med om man har tappat den i badkaret hemma? Spelar det någon roll om telefonen är ip-klassad? Har ni olika typer av försäkringar för detta? Exempelvis, hur ska en kund med er basförsäkring göra. Det så kallade allriskmomentet i hemförsäkringarna är en utökning av grundskyddet som täcker plötsliga och oförutsedda händelser. Det är händelsen som orsakade skadan som ska vara plötslig och oförutsedd för att försäkringen ska gälla, säger Susanne Fagerberg, kundombudsman och försäkrngsjurist på Länsförsäkringar. En viktig faktor vid bedömningen kan vara om händelsen varit så utdragen att man borde ha reagerat och avbrutit händelseförloppet för att motverka skadan. Vidare måste man ställa sig frågan vad som normalt borde ha kunnat förutses i den händelse som skett. Susanne Fagerberg bedömer att en fuktskada som uppstått på grund av hantering ute i regnet förmodligen inte kan anses som en plötslig och oförutsedd händelse, men att exempelvis ett badkarstapp kan omfattas beroende på omständigheter. Ett stöd för bedömning av den här typen av skador finns att hämta i avgöranden från Allmänna Reklamationsnämnden. Allmänna Reklamationsnämnden har exempelvis prövat ett fall där den försäkrade höll sin mobiltelefon fastklämd mellan hals och axel, vilket fick till följd att den föll i toaletten. Nämnden ansåg att han tagit en medveten risk och att det därför inte var fråga om en plötslig och oförutsedd händelse, det vill säga att det över huvud taget inte var ett försäkringsfall. Vi gör bedömningen utifrån om det är en plötslig oförutsedd skada. I det här exemplet skulle vi inte göra någon skillnad på det hela utifrån att kunden har en allriskförsäkring, vilket ingår i hemförsäkring Mellan och Stor, säger Kajsa Moström, presschef på Folksam. Skadan ska vara plötslig, oförutsedd och yttre. Så länge de kriterierna uppfylls spelar det ingen roll huruvida det sker i badet hemma eller om det är ute i regnet. Ip-klassningen skulle kunna spela roll om det avviker från leverantörens anvisningar, då är det en reklamationsfråga, säger Osvald Wiklander, pressansvarig hos If. Du behöver otur-/allrisk-del i din hemförsäkring, som ingår i Stor hemförsäkring och Hemförsäkring Extra hos oss. Dock inte i basvarianten. Med plötslig händelse menas att den ska uppstå ganska så momentant, det vill säga inte vara fråga om en skada med ett långt händelseförlopp. Men oförutsedd menas att man inte ska förstå vad som kommer att hända om man utför en viss handling. Om man till exempel går med telefonen i handen och det regnar, kan det därför bli svårt att få ersättning.
